2021年2月25日，习近平总书记在全国脱贫攻坚总结表彰大会上庄严宣告，我国脱贫攻坚战取得了全面胜利。同时，也提出了巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，坚决守住不发生规模性返贫底线的重大历史性课题。对已经脱贫的广大群众而言，阻击因病致贫返贫的问题，始终是最基础、最首要、最根本的任务。如何对易返贫致贫人口加强监测，做到早发现、早干预，确保乡村振兴路上不落一人，广元市昭化区创新“防贫保”模式，在探索可持续解决因病致贫返贫的问题上，走出了一条新路子。
一、预防为主，实现从“贫困帮扶”到“未贫先防”
当前，脱贫攻坚战已取得全面胜利，区域性整体贫困得到解决，已全面消除绝对贫困。但仍存在部分无劳动能力或劳动能力很弱的家庭，由于无稳定的经济收入来源，得了重大疾病后，连10%的自负费用（全省规定贫困群众住院自付费用控制在10%以内）也承担不起。同时，也还存在个别家庭主要劳动力突患重大疾病后，不但没有了稳定的经济来源，还要面临巨额的医疗费用支出，基本生活难以保障。为此，广元市昭化区创新建立“防贫保”保险金融产品，采取“补差口”全额救助方式，对享受“重大疾病保障基金”的救助对象，实行“一户一策”，不设救助起付线和救助比例，按“差多少、补多少”原则予以全额救助，政策范围内医疗费用予以全额救助，防止困难群众因病返贫致贫。救助对象的识别，以家庭可支配收入减去患者自负医疗费用后，人均可支配收入达到民政部门确立的当年度城乡居民最低生活保障标准线以下为依据，有效实现“未贫先防”。
二、全面覆盖，实现从“定人定量”到“群体共享”
传统金融保险产品需在风险可控范围内，实现金融服务“定人定量”对接客户需求，很难有纯商业金融产品做到“群体共享”。“防贫保”创新“政府出资建立重大疾病保障基金+第三方理赔”模式，通过统筹兜底救助、疾病应急救助、医药爱心扶贫基金与区财政预算、社会捐赠等资金建立首批200万元“重大疾病保障基金”，交由保险公司运作，既能减轻政府和突患重大疾病群众经济压力，又能做大第三方保险公司业务总量。在防贫对象的选择上，不事前确定，不事先识别，把昭化户籍人口全部纳入到保障范围中来，昭化户籍所有人群因病发生困难，均能及时受到防贫救助，确保脱贫群众不再因病陷入贫困，第一批4户、7.9万元已兑付到位。
三、社会共担，实现从“政府出力”到“保险发力”
一是提升保障效率。“防贫保”通过政府购买保险服务的方式，由第三方保险公司开展精准救助理赔，保险公司负责管理基金资金，由第三方保险公司精准开展可支配收入核实，将金融部门核实存款、不动产管理部门核实房产、公安部门核实车辆等行政职能和核实工资收入、财政性收入捐赠和赡养等一并开展。同时，保险公司利用自身人员、网络、技术优势查勘理赔，打通各环节信息“孤岛”，对申请救助家庭财产情况全面调查核实控制在7个工作日以内。既减少行政职能部门多头核实导致的行政资源浪费、效率不高等问题，又能让群众少跑路、高效办结，实现政府引导和商业运作的有机结合。二是引导群众树立现代保险意识。保险公司在“防贫保”宣传查勘过程中，推广保险服务品牌，群众参加长期护理险、健康险、养老险等商业保险意识增强，有助于建立多层次保障体系，降低对政府的依赖性。预计2021年全区健康类保险保费收入增长5%到10%。三是优势组合让创新模式可持续。“政府出资建立重大疾病保障基金+第三方理赔”模式不同于传统的购买保险模式。一方面，“重大疾病保障基金”如果为返贫阻击提供补贴兜底后当年有结余的，结转到“基金池”下一年度继续使用，避免了传统保险产品可能导致的实际赔付率不高、保险公司大幅获利的情况，显著提升了政府财政资金的使用效益；另一方面，保险公司可获取基金管理红利和工作经费，不承担不可预测的高额保险保障风险，确保该模式可持续推进。